在购房过程中，选择合适的还款方式至关重要，对于大多数购房者来说，房贷的还款年限是一个需要仔细考虑的问题，房贷20年第几年还完最划算呢？本文将为您详细分析这个问题。
我们需要了解两种常见的还款方式：等额本金和等额本息。
1、等额本金：这种方式下，借款人每月偿还同等数额的本金，加上剩余本金所产生的利息，随着时间的推移，每月还款金额逐渐减少，采用等额本金还款方式，借款人在还款初期压力较大，但总利息支出较低。
2、等额本息：这种方式下，借款人每月偿还同等数额的还款额，其中包括一部分本金和一部分利息，随着时间的推移，每月还款额中的本金比例逐渐增加，利息比例逐渐减少，等额本息还款方式相比等额本金，每月还款金额较为稳定，但总利息支出较高。
以下是对几年还完最划算的分析：
等额本金还款方式
在等额本金还款方式下，越早还款，利息支出越少，第1年还完是最划算的，但实际情况是，大部分借款人无法在第1年就还清房贷，在20年贷款期限内，我们可以考虑以下几个时间点：
1、第5年：此时还款已进行了五分之一，还款压力逐渐减轻，如果在这时提前还清贷款，可以节省不少利息。
2、第10年：此时还款已过半，提前还款的意义已经不大，但如果手头有闲置资金，可以考虑提前还款。
3、第15年：剩余还款年限较短，提前还款的利息节省效果有限。
等额本息还款方式
在等额本息还款方式下，前期还款中本金比例较低，利息比例较高，以下是一些关键时间点：
1、第7年：此时还款额中的本金和利息比例约为1:1，提前还款可以节省一定利息。
2、第15年：此时还款额中的本金比例已超过利息比例，提前还款的效果逐渐减弱。
具体哪一年最划算呢？
第7-10年之间提前还清房贷是比较划算的，以下是原因：
1、在这个时间段，借款人已经偿还了一定比例的本金，提前还款可以节省较多利息。
2、此时借款人的经济状况相对稳定，提前还款的压力较小。
3、通货膨胀等因素导致货币贬值，提前还款可以减少未来的利息支出。
具体选择哪一年还清房贷，还需根据个人实际情况来决定，以下是一些建议：
1、贷款利率：如果贷款利率较高，可以考虑提前还款以减轻利息负担。
2、收入状况：如果收入稳定且持续增长，可以考虑提前还款。
3、财务规划：根据个人财务规划，合理安排还款时间。
在选择还款年限时，要充分考虑自己的实际情况，做出最合适的决策，希望本文的分析能对您有所帮助。