公积金贷款和商业贷款是两种常见的贷款方式，很多购房者在选择贷款时会发现公积金贷款的利率普遍低于商业贷款，为什么公积金贷款会比商业贷款便宜呢？下面就来为大家详细解析一下。
我们要了解公积金贷款和商业贷款的性质，公积金贷款是指以住房公积金为资金来源，向符合条件的购房者提供的一种住房贷款，而商业贷款则是银行或其他金融机构为获取利润，向借款人提供的一种贷款服务。
1、资金来源不同
公积金贷款的资金来源主要是单位和个人共同缴纳的住房公积金，这些资金在存入公积金管理中心时，已确定了用于支持住房消费的目的，在资金运作过程中，不以盈利为目的，贷款利率相对较低。
相比之下，商业贷款的资金来源是银行和其他金融机构的自有资金以及储户存款，银行需要支付储户一定的存款利息，同时要追求利润最大化，因此贷款利率相对较高。
2、政策支持
我国政府一直鼓励居民通过公积金贷款解决住房问题，视为一项重要的民生工程，为了降低购房者的负担，国家对公积金贷款给予了多项优惠政策，如较低的贷款利率、较长的还款期限等。
而商业贷款则没有这些优惠政策，银行在设定贷款利率时会考虑市场因素、风险等因素，因此利率相对较高。
3、贷款对象和条件不同
公积金贷款主要面向的是参加住房公积金制度的职工，这部分人群的收入相对稳定，信用较好，公积金贷款对借款人的信用记录、还款能力等方面有较高要求，降低了贷款风险。
商业贷款则面向更广泛的人群，包括个人和企业，在贷款审批过程中，银行需要综合考虑借款人的信用、还款能力等多方面因素，风险相对较高，因此利率也较高。
4、贷款用途和额度限制
公积金贷款主要用于购买、建造、翻修自住住房，贷款额度受到限制，一般不超过房屋总价的70%，这有助于降低公积金贷款的风险。
商业贷款则可以用于购房、装修、购车等多种消费需求，贷款额度相对较高，风险也随之增加，银行需要通过提高利率来弥补风险。
5、贷款期限和还款方式
公积金贷款的还款期限较长，一般可达30年，公积金贷款的还款方式较为灵活，可以根据借款人的实际情况选择等额本息或等额本金还款方式。
商业贷款虽然也有较长的还款期限，但利率相对较高，借款人在还款过程中承担的利息负担较重。
公积金贷款之所以比商业贷款便宜，主要是由于资金来源、政策支持、贷款对象和条件、贷款用途和额度限制、贷款期限和还款方式等多方面因素，作为购房者，在选择贷款方式时，要充分考虑自己的实际情况，选择最合适的贷款方式。