砍头息的贷款，顾名思义，就是指在贷款发放时，贷款机构先从本金中扣除一部分利息，剩余金额才发放给借款人，这种贷款方式在民间借贷中较为常见，对于这种砍头息的贷款，借款人是否需要还款呢？本文将对此进行详细解答。
我们要明确一点，砍头息的贷款虽然不符合我国相关法律法规，但这并不意味着借款人可以不还款，根据《中华人民共和国合同法》的规定，合同一旦成立，对双方都具有法律约束力，下面，我们具体来看看砍头息贷款的相关问题。
砍头息贷款的性质
砍头息贷款实质上是一种变相的***，贷款机构通过预先扣除利息，使得借款人实际到手的本金减少，从而提高了借款人的实际利率，这种做法对借款人来说，无疑加重了还款负担。
砍头息贷款的合法性
我国法律法规明确规定，贷款利率不得超过人民银行规定的同期贷款基准利率的四倍，而砍头息贷款的实际利率往往远超这一规定，因此属于违法行为，这并不影响借款人需要还款的义务。
借款人应如何处理砍头息贷款
1、与贷款机构协商：借款人可以与贷款机构协商，要求按照实际到手的本金计算利息，或者降低贷款利率，在协商过程中，借款人可以了解贷款机构的诉求，尽量达成双方都能接受的协议。
2、依法**：如果协商无果，借款人可以向当地金融监管部门投诉，或者依法向人民**提**讼，在诉讼过程中，借款人可以要求**判定贷款合同中关于砍头息的部分无效，并按照实际本金计算利息。
以下是对借款人的一些具体建议：
1、还款义务：即使砍头息贷款违法，借款人仍需按照合同约定履行还款义务，因为在法律上，合同仍然具有约束力。
2、保留证据：借款人在签订贷款合同及还款过程中，要保留好相关证据，如合同、转账记录、收据等，这些证据在后续**过程中将起到关键作用。
3、了解法律法规：借款人应主动了解相关法律法规，以便在遇到问题时，能够依法维护自己的合法权益。
砍头息贷款的风险
1、高额利息：砍头息贷款的实际利率较高，容易导致借款人陷入债务陷阱，难以自拔。
2、法律风险：由于砍头息贷款属于违法行为，借款人在**过程中可能会遇到一定的法律风险。
3、信用风险：砍头息贷款往往不会计入借款人的信用记录，但一旦逾期还款，可能会影响借款人的个人信用。
虽然砍头息贷款违法，但借款人仍需承担还款义务，在此提醒广大借款人，在选择贷款时，要谨慎对待，尽量避免砍头息贷款，如果不幸陷入砍头息贷款的困境，要积极采取措施，依法**，以减轻自身损失，也希望相关部门能够加大对违法贷款行为的打击力度，切实维护金融市场的公平、公正。