在保险市场上，重疾险作为一种重要的保障型保险产品，一直备受消费者关注，市面上主要有消费型和返还型两种重疾险，很多朋友在选择时感到困惑，不知道哪种更适合自己，下面，我将详细为大家介绍这两种重疾险的特点及优缺点，帮助大家作出更明智的决策。
消费型重疾险
消费型重疾险，顾名思义，是指在被保险人发生合同约定的重大疾病时，保险公司按照合同约定给付保险金，如果保险期间未发生保险事故，保险金不予退还的一种保险产品。
1、优点
（1）保费较低：相较于返还型重疾险，消费型重疾险的保费较低，更适合预算有限的消费者。
（2）保障范围广：消费型重疾险通常保障范围较广，涵盖了多种重大疾病，可以为被保险人提供较为全面的保障。
（1）杠杆作用明显：消费型重疾险具有明显的杠杆作用，一旦发生保险事故，保险公司将按照合同约定给付保险金，能有效减轻家庭经济负担。
2、缺点
（1）无返还：消费型重疾险在保险期间未发生保险事故，保费不予退还，部分消费者可能会觉得不划算。
（2）保障期限有限：消费型重疾险通常有固定的保障期限，如终身、定期等，保障期限结束后，保险合同终止。
返还型重疾险
返还型重疾险是指在被保险人发生合同约定的重大疾病时，保险公司按照合同约定给付保险金；如果保险期间未发生保险事故，保险公司会在合同到期时返还一定比例的保费。
1、优点
（1）有返还：返还型重疾险在保险期间未发生保险事故，保险公司会返还一定比例的保费，让消费者感觉更划算。
（2）保障期限较长：返还型重疾险的保障期限通常较长，可以覆盖被保险人的一生。
2、缺点
1、保费较高：返还型重疾险的保费通常较高，对预算有限的消费者来说，压力较大。
（2）返还条件严格：返还型重疾险的返还条件较为严格，通常要求被保险人在保险期间内未发生保险事故，且合同到期。
以下是如何选择两种保险的建议：
1、根据自身需求选择
在购买重疾险时，首先要明确自己的需求，如果您更关注保障范围和杠杆作用，希望以较低的保费获得较高保障，那么消费型重疾险是一个不错的选择，如果您希望在一定期限后能返还保费，且愿意承担较高保费，那么返还型重疾险可能更适合您。
2、充分了解合同条款
在购买重疾险时，要充分了解合同条款，包括保险责任、责任免除、保险金额、保险期限、返还条件等，只有充分了解合同内容，才能确保在发生保险事故时，保险公司能够按照约定履行赔偿责任。
3、量力而行
购买重疾险时，要结合自身经济状况，量力而行，不要盲目追求返还型保险，导致保费支出过大，影响家庭生活质量。
4、咨询专业人士
在购买重疾险时，可以咨询专业人士，如保险代理人、保险经纪人等，他们可以根据您的需求，为您推荐合适的保险产品。
消费型和返还型重疾险各有优缺点，没有绝对的好坏之分，在购买时，要结合自身需求和实际情况，综合考虑各方面因素，选择最适合自己的保险产品，以下是几个常见问题解答：
1、消费型重疾险和返还型重疾险哪个更划算？
这个问题没有固定答案，因为每个人的需求和实际情况不同，消费型重疾险保费较低，杠杆作用明显，适合预算有限的消费者；返还型重疾险有返还，适合希望在一定期限后返还保费的消费者。
2、买重疾险时，应该关注哪些方面？
在购买重疾险时，应关注以下几个方面：保障范围、保险金额、保险期限、保费、返还条件、合同条款等。
3、如何选择合适的重疾险？
选择合适的重疾险需要结合自身需求、经济状况和风险承受能力，在购买时，可以咨询专业人士，了解不同保险产品的特点，选择最适合自己的产品。